Кредит під заставу для бізнесу
Кредит під заставу — це позика бізнесу, повернення якої забезпечене майном позичальника або поручителя: нерухомістю, земельною ділянкою, транспортом чи обладнанням. NEXORA FINANCE видає такі кредити ФОП і юридичним особам на підприємницькі цілі від 50 000 грн на строк від 1 місяця, ставка від 17% річних, без комісій. Предмет застави та умови визначаються індивідуально після розгляду заявки.
Попередні умови кредиту під заставу
Орієнтир до оцінки. Остаточні умови формуються індивідуально.
Кредит під заставу для ФОП і ТОВ
Межі, від яких починається розгляд заявки.
Це не пропозиція укласти договір
Цифри поруч — попередні. Ваші сума, строк, ставка і склад забезпечення визначаються за результатами оцінки та надаються письмово до підписання договору. «Від 17% річних» означає мінімальну ставку, а не ставку для кожного позичальника. Інших платежів і комісій, крім процентів за користування кредитом, немає. Позичальниками можуть бути лише юридичні особи та фізичні особи-підприємці, а кошти надаються на підприємницькі цілі.
ФОП і юридичні особи
Фізичні особи-підприємці будь-якої групи та юридичні особи — фінансування на підприємницькі цілі: обігові кошти, закупівля товару, обладнання, транспорт, касовий розрив.
Застава зменшує ризик кредитора, тому кредит із забезпеченням може бути більшим за сумою або довшим за строком, ніж без нього.
З будь-якої області України — дистанційно, з одного офісу в Києві.
Чого у нас немає
Кредитів фізичним особам під заставу житла чи авто на особисті потреби — лише ФОП і юрособам на підприємницькі цілі.
Ломбардних позик — майно не передається нам на зберігання і залишається у вашому користуванні.
Депозитів і вкладів — кошти від населення не залучаємо.
Що таке застава і яке майно зазвичай стає її предметом
Загальне пояснення за законом. Перелік майна й умови для вашого кредиту визначаємо індивідуально.
Застава — спосіб забезпечення зобов'язання
Якщо кредит не повернуто, кредитор має право одержати задоволення за рахунок заставленого майна переважно перед іншими кредиторами (ст. 572 Цивільного кодексу України, Закон України «Про заставу»). Застава нерухомості називається іпотекою і регулюється Законом «Про іпотеку»: іпотечний договір посвідчується нотаріально, обтяження вноситься до державного реєстру.
Заставу може дати майновий поручитель
Закон дозволяє заставу майна іншої особи — засновника, іншої компанії — за згодою власника (ст. 583 ЦКУ). Власник майна стає стороною договору застави.
Приміщення, будівлі, виробничі об'єкти
Комерційні та житлові приміщення, склади, виробничі й торгові об'єкти. Потрібні правовстановлюючі документи й відсутність заборон і арештів у Державному реєстрі речових прав.
Земельна ділянка і пай
Земля як предмет іпотеки має особливості: цільове призначення, обмеження обігу земель сільськогосподарського призначення, права орендарів. Що саме перевіряється — залежить від ділянки.
Авто, вантажівки, спецтехніка
Легкові й вантажні автомобілі, сільськогосподарська та будівельна техніка. Обтяження реєструється в Державному реєстрі обтяжень рухомого майна; техніка залишається у вашому користуванні.
Виробниче, торгове, ІТ
Обладнання, що належить бізнесу й ідентифікується за документами. Чи приймемо ми конкретне майно, у якій оцінці та на яких умовах — вирішується після розгляду заявки: фіксованого переліку застави чи частки від вартості майна ми не публікуємо, бо для кожного бізнесу й об'єкта вони різні.
Кредит під заставу нерухомості, землі чи авто: три типові ситуації
Перелік не вичерпний. Мету і забезпечення ви описуєте у заявці своїми словами.
Під заставу нерухомості для бізнесу
Потрібна більша сума або довший строк, ніж дають за показниками обороту. Іпотека комерційного чи житлового об'єкта, який належить підприємцю, компанії або засновнику.
Під заставу землі та техніки
Аграрний чи виробничий бізнес із власною землею або технікою. Сезонність обороту компенсується забезпеченням.
Кредит під заставу авто для підприємця
Автомобіль, який працює на бізнес — доставка, логістика, таксі, виїзні послуги. Якщо ви фізособа і авто потрібне для роботи — див. нижче.
Кредит під заставу авто чи житла для фізичної особи
Два найчастіші запитання від фізичних осіб — відповідаємо прямо.
Лише ФОП і юридичні особи
Споживчих кредитів під заставу авто або нерухомості NEXORA FINANCE не видає. Якщо ви фізична особа, зверніться до банку чи іншої фінустанови, яка надає споживчі кредити.
Якщо авто або приміщення потрібні для роботи
Якщо ви ведете діяльність і майно працюватиме на неї, варіант — зареєструвати ФОП (безоплатно, онлайн) і подати заявку як підприємець. Рішення ухвалюється за оцінкою доходів і руху коштів ФОП, тому у новоствореного підприємця схвалення не гарантоване. Кредит на авто для ФОП — роз'яснення.
Коли застава не потрібна
Кредит без застави
Якщо оборот по рахунку стабільний і підтверджує здатність повертати кредит, застава не обов'язкова. Сума і строк при цьому зазвичай менші.
Порука замість застави або разом із нею
Поручителем може бути засновник, інша компанія чи ФОП. Чи достатньо поруки без застави — вирішується за результатами оцінки.
Як проходить розгляд кредиту під заставу
Дистанційно, з будь-якої області України. Розгляд — до 14 робочих днів.
Заявка
Сума, строк, мета і яке майно пропонуєте в забезпечення — через форму на сайті або за телефоном. Документи на першому кроці не потрібні.
Уточнення
Запитуємо документи на бізнес і на майно: правовстановлюючі документи, витяги з реєстрів, за потреби — звіт про оцінку.
Які документи зазвичай потрібні →Рішення та умови
Повідомляємо рішення, суму, строк, ставку та склад забезпечення письмово. Строк розгляду заявки — до 14 робочих днів.
Договори та видача
Кредитний договір і договір застави (іпотеки), реєстрація обтяження, перерахування коштів на рахунок.
Чим відрізняється від банку і від ломбарду
Три шляхи для бізнесу з майном — і чим вони відрізняються.
Банк дивиться на скоринг і програму
Банківські кредити під заставу бізнесу — зазвичай довші й дешевші, але з жорсткішими вимогами до звітності, віку бізнесу й виду застави. Якщо банк відмовив — заявку до нас можна подати незалежно від його рішення.
Ломбард забирає майно, ми — ні
Ломбард видає позику фізособам під заклад — річ передається йому на зберігання. У нас майно залишається у вашому користуванні, позичальник — ФОП або юрособа, а умови фіксуються письмово до підписання договору.
Що ми не обіцяємо
Подана заявка не означає згоду на фінансування. Рішення ухвалюється за результатами оцінки бізнесу і майна.
«Від 17% річних» — це мінімальна ставка, а не ставка для кожного. Ваша визначається за результатами оцінки.
Ми не обіцяємо певної частки від вартості майна: сума залежить від бізнесу, ліквідності й документів на об'єкт.
Сума, строк, усі платежі й умови застави фіксуються письмово до підписання договорів. Усних домовленостей не існує.
Позичальник — ФОП або юридична особа, мета — підприємницька. Кредитів фізичним особам на особисті потреби не видаємо.
Що питають найчастіше
Відповіді повторюють те, що викладено вище на цій сторінці.
Яке майно можна передати в заставу?
За законом предметом застави може бути будь-яке майно, яке можна відчужити: нерухомість, земля, транспорт, обладнання, майнові права. Чи приймемо ми конкретний об'єкт — вирішується після розгляду заявки: ми дивимось на бізнес, документи й ліквідність майна.
Чи залишається майно у моєму користуванні?
Так. Застава — не ломбардний заклад: нерухомість, авто чи обладнання продовжують працювати на бізнес, а обтяження лише реєструється в державному реєстрі.
Скільки можна отримати відносно вартості застави?
Ми не публікуємо фіксованого співвідношення. Сума визначається за результатами оцінки бізнесу і майна й повідомляється письмово разом з іншими умовами.
Чи потрібна оцінка майна?
Залежить від виду майна і суми; за потреби ми повідомимо про це на кроці уточнення. Умови оцінки обговорюються індивідуально.
Чи можна дати в заставу майно засновника або іншої особи?
Так, закон дозволяє заставу майна третьої особи (майнового поручителя) за згодою власника. Власник майна стає стороною договору застави.
Чи дасте кредит під заставу авто або квартири фізичній особі?
Ні. Ми кредитуємо лише ФОП і юридичних осіб на підприємницькі цілі. Якщо майно потрібне для роботи, можливий варіант — зареєструвати ФОП і подати заявку як підприємець.
Чи потрібна застава обов'язково?
Ні. Кредит можливий і без забезпечення — за показниками бізнесу; умови — на сторінці «Кредитування бізнесу». Застава зазвичай дає кращі суму або строк.
Що буде, якщо не повернути кредит вчасно?
Застосовуються заходи, передбачені договором і законом: нарахування процентів за прострочення і звернення стягнення на предмет застави. Якщо бачите, що платіж затримується, повідомте нас заздалегідь — зміну графіка можна погодити письмово.
Опишіть, що потрібно
Форма одна на всі питання — тема «Заявка на кредит» уже обрана.
Сума, строк, мета, майно
Вкажіть потрібну суму, строк, на що плануєте витратити кошти і яке майно пропонуєте в забезпечення. Так ми відповімо по суті вже після першого звернення.
Пошта й телефон
office@umfactoring.com
+38 044 209-89-68
Пн–Пт, 10:00–17:00