Викуп прав вимоги за кредитними договорами
Купуємо права вимоги у банків і фінансових компаній — окремі борги й портфелі, споживчі та неспоживчі. Оцінка починається зі знеособленого реєстру: персональні дані боржників на цьому етапі не потрібні.
Параметри викупу
Орієнтир для продавця. Ціна визначається за результатами перевірки конкретного реєстру.
Що розглядаємо
Межі, у яких ми працюємо з правами вимоги.
Це не пропозиція укласти договір
Параметри поруч окреслюють, що ми взагалі розглядаємо. Ціна визначається лише після перевірки реєстру й кредитних справ, і відповідь може бути негативною. Жоден відсоток від номіналу, названий до перегляду пулу, нічого не значить.
Три формати, з якими до нас приходять
Купуємо права вимоги за споживчими й неспоживчими кредитами, до боржників — фізичних осіб, ФОП і юридичних осіб.
Портфель боргів
Однорідна група прострочених вимог одного кредитора. Оцінюємо за реєстром цілком, торгуємось за пул, а не за кожен рядок. Портфель — від 500 000,00 грн, борг у його складі — як правило, від 50 000,00 грн.
Окрема вимога
Великий проблемний кредит, який кредитору немає сенсу вести далі. Дивимось на документи, забезпечення й судову перспективу окремо. Мінімальна сума — від 500 000,00 грн.
Залишок портфеля
Те, що лишилося після роботи колекторів і попередніх продажів. Розглядаємо, але ціна визначається станом документів за кредитними справами.
Чого ми не купуємо
Реєстр для оцінки — без персональних даних
Щоб назвати ціну, нам не потрібно знати, хто саме боржник. Потрібно знати, що це за борг.
Поля знеособленого реєстру
Дані, які ідентифікують боржника
Як проходить угода
Чотири кроки. Відмова на будь-якому з них — теж відповідь, і ви отримаєте її прямо.
Знеособлений реєстр
Ви надсилаєте реєстр за полями вище. Форма на сайті — тема «Продаж прав вимоги / портфеля»; файл зручніше надіслати поштою.
Попередня відповідь
Повідомляємо, чи цікавить пул, і називаємо орієнтовний діапазон ціни. Строк — 7 робочих днів від отримання повного реєстру.
NDA і перевірка
Підписуємо договір про нерозголошення, після чого дивимось кредитні справи: підстава вимоги, розрахунок заборгованості, забезпечення, судові документи.
Договір і розрахунок
Від завершення перевірки до підписання й розрахунку — 14 робочих днів. Ціна сплачується одним платежем, без траншів і відстрочки. Передача кредитних справ за актом.
Чому ця угода взагалі можлива
Для банку, що продає споживчий портфель, статус набувача — не формальність, а умова дійсності угоди.
Ми — фінансова установа, а не колектор
Відступлення права вимоги за договором про споживчий кредит допускається лише на користь фінансової установи. Ми внесені до Державного реєстру фінансових установ і працюємо під наглядом НБУ.
Продаж кредитного боргу — це не факторинг
Закон про факторинг не поширюється на відступлення вимог, що виникли з договорів про фінансові послуги інших, ніж факторинг, і на вимоги, строк виконання яких уже сплив. Прострочений кредит підпадає під обидва винятки. Це не заборона операції — вона лежить поза режимом факторингу й оформлюється договором відступлення права вимоги.
Повідомлення боржника — 10 робочих днів
Кредитодавець, який відступив вимогу, протягом десяти робочих днів повідомляє споживача й надає реквізити нового кредитора. Ми готуємо свій блок реквізитів заздалегідь, щоб ви не зривали строк.
Разом із вимогою переходять і обов'язки
До нового кредитора переходять не лише права, а й обов'язки перед боржником, включно з вимогами до етичної поведінки при врегулюванні заборгованості. Ми ці обов'язки виконуємо й публікуємо порядок на сайті.
Що ми не обіцяємо
Не називаємо ціну до перегляду реєстру. Жоден відсоток від номіналу, названий заздалегідь, не має значення: ціна залежить від забезпечення, стадії й повноти документів.
Не купуємо все підряд. Від частини пропозицій відмовляємось і кажемо про це відразу, а не тримаємо продавця в очікуванні місяцями.
Не обіцяємо угоду за день. Перевірка кредитних справ займає стільки, скільки займає. Швидка угода без перевірки — це ризик для обох сторін.
Не просимо зайвих даних. Персональні дані боржників запитуємо лише тоді, коли вони справді потрібні для угоди, і лише після договору про нерозголошення.
Що питають найчастіше
Відповіді повторюють те, що викладено вище на цій сторінці.
Ви купуєте окремі борги чи тільки портфелі?
І те, й інше. Окрему вимогу розглядаємо від 500 000,00 грн. Портфель купуємо від 500 000,00 грн сумарно; борг у його складі — як правило, від 50 000,00 грн. У великих реєстрах на тисячі боржників суми окремих рядків можуть бути меншими — працює обсяг пулу, а не розмір окремого рядка.
Чому реєстр має бути знеособленим?
Бо для оцінки досить характеристик боргу, а передача персональних даних до укладення договору створює ризик для продавця — і для нас. Ідентифікаційні дані розкриваються після NDA, на етапі перевірки кредитних справ.
А якщо за боргом уже є судове рішення або виконавче провадження?
Розглядаємо на всіх трьох стадіях: досудовій, судовій і на стадії виконавчого провадження. Стадія впливає на ціну, але не є підставою для відмови сама по собі.
Скільки часу займає відповідь на реєстр?
7 робочих днів з дня отримання реєстру в повному складі полів. Якщо частини полів бракує, строк рахується від дня, коли реєстр доповнено.
Як відбувається розрахунок — частинами чи одразу?
Одним платежем. Ми не пропонуємо схем із траншами, відстрочкою або оплатою з надходжень від стягнення: продавець отримує ціну повністю, а ризик подальшого стягнення переходить до нас разом із вимогою.
Це факторинг?
Ні. Закон про факторинг на такі правочини не поширюється, а прострочена вимога не може бути предметом договору факторингу. Це не заборона операції — вона лежить поза режимом факторингу й оформлюється відступленням права вимоги за Цивільним кодексом.
Хто повідомляє боржників про зміну кредитора?
Обов'язок повідомити споживача протягом десяти робочих днів і надати реквізити нового кредитора закон покладає на кредитодавця, який відступив вимогу. Ми надаємо готовий блок своїх реквізитів для розсилки.
Що таке кредитний портфель і як ви його оцінюєте?
Кредитний портфель — це сукупність прав вимоги за кількома кредитними договорами, яку продавець передає одним договором відступлення. Для оцінки нам достатньо знеособленого реєстру: сума боргу, дата виникнення прострочення, стадія (досудова, суд, виконавче провадження), наявність забезпечення. Ідентифікаційні дані боржників розкриваються після NDA на етапі перевірки кредитних справ.
Надішліть реєстр
Форма одна на всі питання — оберіть тему «Продаж прав вимоги / портфеля».
Кредитор, обсяг, стадія
У формі достатньо кількох рядків: хто продає, який обсяг і на якій стадії стягнення борги. Файл знеособленого реєстру надсилайте поштою — у формі вкладень немає навмисно.
Пошта й телефон
office@umfactoring.com
+38 044 209-89-68
Пн–Пт, 10:00–17:00