Колектори: хто це, що можуть і чого не можуть, права боржника під час війни

• Хто такий колектор. Колекторська компанія — юридична особа, включена до реєстру колекторських компаній, яка в інтересах кредитодавця або нового кредитора за договором з ним здійснює врегулювання простроченої заборгованості (Закон «Про споживче кредитування» № 1734-VIII, ст. 1 ч. 1 п. 4-1). Реєстр веде Національний банк України (ст. 26).
• Однакові правила для всіх. Вимоги щодо етичної поведінки при врегулюванні простроченої заборгованості поширюються на кредитодавця, нового кредитора і колекторську компанію (ст. 25 ч. 1).
• Що заборонено. Перелік заборонених дій — ст. 25 ч. 2: погрози, введення в оману щодо наслідків, використання символіки органів влади, взаємодія з 20:00 до 9:00 і частіше ніж двічі на добу, повідомлення про борг третім особам без згоди споживача, збирання інформації, що не стосується договору.
• Додаткові вимоги НБУ. Положення про додаткові вимоги до взаємодії зі споживачами під час врегулювання простроченої заборгованості затверджено постановою Правління НБУ від 09.07.2021 № 79.
• Документи — на вимогу. При першому контакті вам зобов'язані назвати кредитора, суму боргу і підстави; новий кредитор або колектор надає документи про перехід права вимоги та розрахунок заборгованості (ст. 25 ч. 3–5; ЦК України, ст. 517 ч. 2 — до отримання доказів переходу прав обов'язок новому кредиторові можна не виконувати).
• Під час воєнного стану. Штрафи й пеня за прострочення за кредитними договорами і договорами позики не нараховуються протягом воєнного стану і 30 днів після нього; нараховані з 24.02.2022 — підлягають списанню (ЦК України, п. 18 Прикінцевих та перехідних положень). Для військовослужбовців на час служби не нараховуються також проценти за користуванням кредитом (Закон «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», ст. 14 ч. 15).

Хто такі колектори

У побуті колекторами називають усіх, хто телефонує щодо боргу. За законом це три різні ролі: кредитодавець (банк або фінансова компанія, що видала кредит), новий кредитор (компанія, яка купила право вимоги і тепер сама є вашим кредитором) і колекторська компанія — посередник, що працює з боргом за договором в інтересах одного з перших двох. Колектор не є стороною вашого договору і не має власних прав на борг.

Законно займатися колекторською діяльністю можуть лише компанії з реєстру колекторських компаній НБУ. Перелік відкритий на bank.gov.ua: якщо компанії, яка вам телефонує, там немає, вона не має права врегульовувати борг як колектор.

Чим колектор відрізняється від нового кредитора

• Колектор працює на чужий борг за договором з кредитором; права вимоги в нього немає; плату отримує від кредитора.
• Новий кредитор купив право вимоги за договором відступлення (цесії); ви винні тепер саме йому, умови договору не змінюються; він зобов'язаний на вимогу надати документи про перехід прав.

NEXORA FINANCE — не колекторська компанія і не входить до реєстру НБУ: ми кредитуємо бізнес і ФОП, а права вимоги купуємо для себе і працюємо з ними як новий кредитор. Докладно — «NEXORA FINANCE — це колектор?».

Що колектори мають право робити

• Повідомити про прострочену заборгованість: суму, кредитора, підстави.
• Зв'язуватися з вами телефоном, листом, повідомленням або особисто — лише в дозволений час і не частіше ніж двічі на добу, якщо ви самі не ініціювали контакт.
• Пропонувати способи добровільного погашення: графік, реструктуризацію, часткове списання.
• Подати позов до суду від імені кредитора, якщо це передбачено договором між ними.

Що колекторам заборонено

• Погрожувати: насильством, пошкодженням майна, розголошенням боргу, «кримінальною справою».
• Вводити в оману щодо розміру боргу, наслідків несплати або своїх повноважень; називатися працівниками суду, поліції чи виконавчої служби.
• Надсилати листи і повідомлення, стилізовані під документи суду, виконавчої служби чи органів влади.
• Дзвонити й писати з 20:00 до 9:00, у вихідні та святкові дні, а також частіше ніж двічі на добу.
• Повідомляти про борг третім особам — родичам, роботодавцю, сусідам — без вашої згоди; третя особа має право вимагати припинити використання її даних.
• Збирати інформацію, що не стосується кредитного договору: стан здоров'я, публікації в соцмережах, пересування.
• Приходити додому без вашої згоди, описувати майно, блокувати рахунки. Арешт майна й списання коштів — лише за виконавчим документом через виконавця, а не колектора: як працює стягнення боргу.

Дзвонять по чужому боргу: що робити

1. Запишіть назву компанії, прізвище представника, кредитора й суму — вони зобов'язані це назвати.
2. Повідомте, що ви не сторона договору, і заявіть заборону використовувати ваші персональні дані — після цього контакти мають припинитися.
3. Якщо дзвінки тривають — зафіксуйте дату, час, номер і зміст (скриншоти, журнал дзвінків) і подайте скаргу до НБУ; при погрозах — заяву до поліції.
4. Якщо борг справді ваш, але передали його іншій компанії — вимагайте документи про перехід права вимоги та розрахунок заборгованості до будь-яких платежів.

Під час воєнного стану: що змінилося

• Правила етичної поведінки діють без винятків — воєнний стан не дозволяє колекторам більше, ніж у мирний час.
• Борг не скасовується: тіло кредиту і договірні проценти повертати потрібно.
• Штрафи й пеня за прострочення не нараховуються на час воєнного стану і 30 днів після нього; нараховані з 24.02.2022 кредитор зобов'язаний списати — вимагайте перерахунку письмово.
• Військовослужбовцям на час служби не нараховують і проценти за кредитом; примусове стягнення щодо них виконавець зупиняє (Закон «Про виконавче провадження», ст. 34).
• Внутрішньо переміщені особи мають окремі гарантії за ст. 9-2 Закону «Про забезпечення прав і свобод внутрішньо переміщених осіб».

Куди скаржитися

• Національний банк України — нагляд за колекторами, кредитодавцями і новими кредиторами: звернення через bank.gov.ua, розділ «Захист прав споживачів». НБУ може оштрафувати компанію або виключити її з реєстру.
• Національна поліція — при погрозах, вимаганні, пошкодженні майна чи розголошенні персональних даних.
• Суд — для оскарження розміру боргу або дій кредитора.

Якщо ваш кредитор — NEXORA FINANCE

Ми звертаємося до боржника лише як новий кредитор, без колекторів, і лише у спосіб і час, дозволені ст. 25. На вимогу надаємо документи про перехід права вимоги і детальний розрахунок боргу — порядок описано на сторінці «Боржникам». Домовитися про графік або часткове погашення можна через форму звернення; варіанти — у роз'ясненні про реструктуризацію.