Новий кредитор: що робити, якщо ваш борг продали іншій компанії

• Заміна кредитора. Кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання своїх прав за правочином — відступлення права вимоги (ЦК України, ст. 512). До нового кредитора переходять права в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу (ст. 514).
• Згода боржника не потрібна, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржника не повідомили письмово, виконання первісному кредиторові вважається належним (ст. 516).
• Право не платити без доказів. Боржник має право не виконувати обов'язок новому кредиторові до надання доказів переходу права (ст. 517 ч. 2). Проти нового кредитора можна висувати ті самі заперечення, що й проти первісного (ст. 518).
• Споживчий кредит. Новим кредитором може бути лише банк або фінансова установа з правом надавати кошти в кредит; споживача повідомляють протягом 10 робочих днів з дати відступлення (Закон «Про споживче кредитування» № 1734-VIII, ст. 25). Борг внутрішньо переміщеної особи відступати без її згоди заборонено.
• Етична поведінка. Вимоги до взаємодії з боржником — заборона погроз, дзвінків з 20:00 до 9:00 і частіше ніж двічі на добу, повідомлень третім особам — однакові для кредитора, нового кредитора і колекторської компанії (ст. 25 ч. 1–2). При першому контакті мають назвати кредитора, суму і підстави боргу (ст. 25 ч. 3–5).
• Хто купує борги. Набуття прав вимоги за кредитними договорами здійснюють фінансові установи під наглядом НБУ (Закон «Про фінансові послуги та фінансові компанії» № 1953-IX); колекторські компанії борг не купують, а працюють за договором із кредитором і внесені до окремого реєстру НБУ (Закон № 1734-VIII, ст. 26).
• Персональні дані. Новий кредитор отримує ваші дані як правонаступник у зобов'язанні й обробляє їх на цій підставі (Закон «Про захист персональних даних»).

Новий кредитор чи колектор: дві різні ситуації

Якщо борг продали, у вас з'являється новий кредитор — компанія, якій ви тепер винні на тих самих умовах; старий кредитор більше не має до вас вимог. Якщо борг передали колекторській компанії за договором, кредитор лишається той самий, а колектор лише веде переговори від його імені й не може приймати платежі на свій рахунок, якщо це не передбачено договором із кредитором. Першим питанням у будь-якому дзвінку чи листі має бути: «Ви новий кредитор чи дієте за дорученням?» Відповідь визначає, кому платити. Докладно про колекторів — у роз'ясненні «Колектори: хто це, що можуть і що заборонено».

Що не змінюється і що змінюється

• Не змінюються: сума боргу на дату відступлення, ставка, графік, забезпечення, ваші заперечення (наприклад, про сплив позовної давності або про вже сплачені суми).
• Змінюються: одержувач платежу і його реквізити, контактні дані для звернень, особа, яка подаватиме позов у разі спору.
• Після дати відступлення проценти нараховує новий кредитор за умовами договору; на час воєнного стану штрафи і пеня не нараховуються незалежно від того, хто кредитор.

Перевірка за п'ять кроків

1. Повідомлення. Воно має містити повну назву нового кредитора, код ЄДРПОУ, реквізити договору відступлення і дату переходу, суму боргу на цю дату. Лист без коду ЄДРПОУ або із самою лише «назвою бренду» — привід запитати документи.
2. Реєстр НБУ. На kis.bank.gov.ua введіть код ЄДРПОУ: у компанії має бути чинний запис і ліцензія на надання коштів у кредит. Як читати реєстр — у роз'ясненні «Небанківська фінансова установа».
3. Документи. Письмово запросіть витяг із договору відступлення права вимоги (або сам договір у частині, що стосується вас) і розрахунок заборгованості з розбивкою на тіло, проценти, неустойку. До отримання — платити не зобов'язані (ЦК, ст. 517).
4. Реквізити. Платіть лише на рахунок IBAN юридичної особи з тією самою назвою і кодом ЄДРПОУ, що в реєстрі. Картка фізичної особи, «рахунок менеджера», переказ через термінал на номер телефону — ознаки шахрайства.
5. Звірка зі старим кредитором. Якщо сумніваєтеся, запитайте первісного кредитора, кому і коли він відступив ваш борг. Банк або МФО зобов'язані відповісти на звернення.

Ознаки шахраїв, що видають себе за нового кредитора

Вимога заплатити «сьогодні до 18:00, інакше суд завтра»; відмова надати документи «через конфіденційність»; назва, схожа на відому компанію, але інший код ЄДРПОУ або його відсутність; реквізити фізичної особи; посилання на «дисконт 70 %, якщо заплатите зараз» без письмової угоди. Справжній новий кредитор зацікавлений у документах не менше за вас — без них він не зможе стягнути борг через суд.

Що робити після перевірки

Якщо перехід підтверджено — платіть за новими реквізитами і зберігайте квитанції. Якщо сплатити всю суму не можете, запропонуйте графік письмово: новому кредитору зазвичай вигідніше домовитися, ніж судитися. Що можна просити і як оформити — у роз'ясненні «Реструктуризація кредиту». Якщо ви вже заплатили старому кредитору після відступлення, але до повідомлення, — це належне виконання (ЦК, ст. 516 ч. 2); надішліть квитанції новому кредитору.

Якщо новий кредитор — NEXORA FINANCE

Ми купуємо права вимоги за кредитними договорами у банків і фінансових компаній та працюємо з боржниками самі, без колекторських компаній. Повідомлення надсилаємо протягом 10 робочих днів з дати відступлення; на вимогу надаємо витяг із договору відступлення і розрахунок боргу. Перевірити нас можна в реєстрі НБУ за кодом ЄДРПОУ 40274286 (ТОВ «ФК «НЕКСОРА ФІНАНС», до жовтня 2026 — ТОВ «УМ ФАКТОРИНГ»). Порядок перевірки документів, години дзвінків і способи погашення — на сторінці «Боржникам».